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英國當地時間2024年8月1日，央行宣布 降息，調低借貸成本，將基準利率從5.25%降至5%。此次降息為英國自2020年3月以來的首次下調，在此之前，基準利率從近三年前的歷史最低點0.1%連續上調14次。
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1. 降息之後房貸會更便宜嗎？
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英國房屋抵押貸款的利率可分為固定利率貸款、標準浮動利率（SVR）和追蹤利率貸款（Tracker Mortgage）。根據英國金融業協會（UK Finance）的數據，截至去年12月，有690萬房屋抵押貸款是固定利率貸款，佔所有未償房貸的80%以上。其餘，有64.3萬是與基準利率直接掛鉤的追蹤抵押貸款，還有62.4萬是貸款機構的標準浮動利率。
其中，選擇追蹤抵押貸款的借款人還款會直接減少；選擇標準浮動利率的借款人，儘管貸款機構可能會降低利率，但也可能選擇保持不變或僅降一部分；若是選擇固定利率貸款則房貸完全不會減少。
根據UK Finance數據，平均追蹤抵押貸款金額為136,512英鎊，利率為6.47%。 0.25個百分點的降息將使每月還款減少28英鎊，降至977英鎊。
標準浮動利率的平均未償還抵押貸款金額為69,581英鎊，利率為7.81%，如果全額 降息，每月還款將減少14.50英鎊，降至663英鎊。
目前桑坦德銀行（Santander）已宣布將從9月3日起降低追蹤利率和標準浮動利率的貸款利率。
2. 降息後的固定利率貸款將會如何？
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固定利率在特定期間內（通常為兩年或五年）是保證不變的，其定價是根據貨幣市場對未來利率走勢的預期，而不是當前的基準利率。但是，這次降息可能會讓貨幣市場產生未來降息的預期心理，可能會順勢調降固定利率。
而近幾日利率已經開始下降，五年期利率已低於4%，未來可能還有更多的降息空間。專家表示，到明年初利率可能會降至3.5%。
一家抵押貸款經紀公司的合夥人表示：「貸款機構已經把利潤降到最低，因此這次降息幾乎已經反映在固定利率中了，大型貸款機構樂於透過降低利潤來獲得市場份額，因此未來幾天我們可能會看到另一輪小幅降息。」
但英格蘭銀行的行長安德魯貝利（Andrew Bailey）警告稱：「我們需要確保通膨率保持在較低水平，不應過快或過度降息」，因此抵押貸款成本大幅降低的可能性不大。
3. 現在應該鎖定儲蓄利率嗎？
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與抵押貸款利率一樣，儲蓄利率也不完全與銀行基準利率掛鉤，但降息可能會影響那些擁有存款帳戶或沒有保證利率的帳戶。
隨著對降息預期的增加，固定儲蓄債券的利率一直在下降。2023年9月，一年期帳戶的利率可以超過6%，三年期的利率也接近6%。而截至目前，一年期債券的最佳利率為4.96%，預計其他金融產品也將在未來幾天內下調利率。
4. 降息對房產市場有何影響？
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目前英國房地產市場正在穩步適應較高的抵押貸款利率，2023年所受最嚴重的影響已經過去。 而2024年開局良好，去年擱置決定的家庭已經重返市場，因為他們知道基準利率不會再上升。
今年搬家的屋主預計將比去年增加10個百分點，英國最大房產交易平台之一Zoopla預計年底前平均房價將上漲2%。市場信心回升的一個關鍵指標為，買家支付的價格幾乎達到了要價的97%，是18個月來的最高水準。
雖然4-5%的抵押貸款利率比2019-2021年的超低利率要高，但從更多的成交量中可以看出，利率對於購屋者來說越來越可控，且家庭收入的進一步增長也將有助於提高可負擔性。
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